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楽天VTIと本家VTIのどっちに投資するべきか?NISA、つみたてNISAも考慮して徹底比較します!

投資を始めたい人
投資を始めたい人
楽天VTIと本家VTIどっちを買えばいいんだろう
投資を始めたい人
投資を始めたい人
手数料とか税金の考え方が違うからよくわからない
投資を始めたい人
投資を始めたい人
入金額が変わるとどっちに投資するべきかも変わるのかな?

こんな方向けの記事です。

本家VTIでは自分でドルを買ってから1口単位でETFを買い付ける必要があり、配当金も自ら再投資する必要があります。

一方で楽天VTIは、投資金額を決めてしまえば最低100円から毎月同じ金額で自動積立ができ、配当も自動で再投資してくれるため、投資をするなら楽天VTIの方が手間いらずです

しかし本家VTIと楽天VTIの間ではコストの差が存在するため、大きな金額で投資をするなら本家VTIの方がいいと言われています。

ですが「大きな金額っていくらだよ!」って思いませんか?笑

でも計算するにしても複雑そうで面倒臭いと思っている方も多いと思います。

今回は楽天VTIと本家VTIのどちらに投資すべきかについてパターン、投資金額別で徹底検証していきます!

結論を最初に言っておくと、どのパターンでも楽天VTIと本家VTIで利益確定した後の資産の差はほとんどないため、楽天VTIのみを買えばいいです。

ただしその差分を許容できないのであれば本家VTIを買えばいいと思います。

今回は楽天VTIに注目して結論を出しましたが、楽天VOOや楽天VTでも同様の考え方ができます。




楽天VTIと本家VTIにかかる手数料

まずは比較の前に楽天VTIと本家VTIにかかる手数料について整理していきます。

商品手数料 楽天VTI 本家VTI
信託報酬 0.158% 0.03%
売買委託手数料 0.036% 0.00%
有価証券取引税 0.0% 0.00%
その他費用 0.027% 0.00%
合計 0.221% 0.03%

楽天VTIの手数料は楽天・全米株式インデックス・ファン交付運用報告書第二期の値を基にしています。

楽天・全米株式インデックス・ファン交付運用報告書第二期では信託報酬が0.128%と記載されていますが、VTIの信託報酬である0.03%が加算されるため、0.158%になります。

ドグ
ドグ
商品自体にかかる手数料は楽天VTIの方が7倍以上高いんだね!

次に楽天VTIと本家VTIの取引手数料について整理します。

取引手数料 楽天VTI 本家VTI
売買手数料 0円 約定代金の0.45%+消費税
(最大20米ドル)
為替手数料 0円 1ドルあたり0.25円

楽天VTIは日本円での購入となるため、為替手数料がかかりません。

また投資信託は売買手数料もかからないため、本家VTIとは大きく差が出ています。

楽天VTIと本家VTIの前提条件と比較方法

次に楽天VTIと本家VTIの比較のための前提条件です。

前提条件

1.投資商品は毎年同じ額一括購入する

2.投資期間は25年

3.投資成果は年率5%とする(株価成長3%、分配金2%

4.ETFの分配金は配当課税(20.315%)および米国課税(10%)を控除後に再投資

5.ETFの分配金再投資は毎年の一括購入時と併せて購入する

6.投資商品にかかる手数料と取引手数料は先ほどの表の値を使用

7.ETFは通常1口ずつの購入となるが、その制約は無視する

8.利益確定時にかかる税金は20.315%とする

9.1ドル100円消費税10%として計算

10.楽天VTIはつみたてNISA、本家VTIはNISA(ロールオーバーあり)を用いる

11.ポイント還元で入手したポイントは次年度の購入時にまとめて購入する

12.上限の投資金額は12,000,000円/年とする

そして上記の前提条件をもとに以下の4つのパターンで比較を行います。

比較方法

①追加条件なし

②楽天カードポイント還元分も投資

③投資信託保有ポイント還元分も投資

④楽天カードポイント還元&投資信託保有ポイント還元分も投資

楽天カードポイント還元は楽天カードで投資信託を購入すると毎月50,000円まで1%のポイント還元(最大6,000ポイント/年)が行われる楽天証券のみのサービスです。

投資信託保有ポイント還元は投資信託の保有残高10万円ごとに毎月4ポイントが付与されるサービスです。

つまり100万円なら毎月40ポイント還元!

ドグ
ドグ
多くの証券会社で投資信託保有ポイント還元をやってるけど今回は楽天証券のサービスを参考にしてるよ!

比較結果

比較結果は以下のようになりました。

①追加条件なし(投資金額:2,610,000円)

1年目 2年目 3年目 4年目 5年目 6年目 7年目 8年目 9年目 10年目 11年目 12年目 13年目 14年目 15年目 16年目 17年目 18年目 19年目 20年目 21年目 22年目 23年目 24年目 25年目 確定資産
楽天VTI 2729235 5583152 8567448 11688077 14951269 18363537 21931690 25662851 29564466 33644321 37910561 42371699 47036639 51914692 57015594 62349525 67927131 73759543 79858403 86235883 92904712 99878198 107170261 114795453 122768995 112244536
本家VTI 2719668 5562932 8535384 11642814 14891267 18282196 21821839 25516707 29373596 33399598 37595601 41968855 46526920 51277681 56229362 61397054 66790181 72418576 78292503 84422674 90820266 97496945 104464887 111736797 119325935 112243635
乖離率(楽天VTI/本家VTI) 100.35% 100.36% 100.38% 100.39% 100.40% 100.44% 100.50% 100.57% 100.65% 100.73% 100.84% 100.96% 101.10% 101.24% 101.40% 101.55% 101.70% 101.85% 102.00% 102.15% 102.30% 102.44% 102.59% 102.74% 102.89% 100.00%

 

1200万円/年の投資をした場合の結果はこちらです。

1年目 2年目 3年目 4年目 5年目 6年目 7年目 8年目 9年目 10年目 11年目 12年目 13年目 14年目 15年目 16年目 17年目 18年目 19年目 20年目 21年目 22年目 23年目 24年目 25年目 確定資産
楽天VTI 12548207 25669665 39390563 53738286 68741468 84430055 100835358 117990119 135928578 154686535 174301429 194812409 216260410 238688241 262140662 286664482 312308647 339124337 367165073 396486820 427148099 459210106 492736831 527795188 564455148 509857932
本家VTI 12494797 25539617 39158657 53377120 68221312 83713830 99882979 116758301 134370625 152752126 171929871 191938428 212813867 234593829 257317588 281032645 305782244 331611514 358567556 386699523 416058714 446698665 478675248 512046772 546874088 512902109
乖離率(楽天VTI/本家VTI) 100.43% 100.51% 100.59% 100.68% 100.76% 100.86% 100.95% 101.06% 101.16% 101.27% 101.38% 101.50% 101.62% 101.75% 101.87% 102.00% 102.13% 102.27% 102.40% 102.53% 102.67% 102.80% 102.94% 103.08% 103.21% 99.41%

②楽天カードポイント還元分も投資(投資金額:3,350,000円)

1年目 2年目 3年目 4年目 5年目 6年目 7年目 8年目 9年目 10年目 11年目 12年目 13年目 14年目 15年目 16年目 17年目 18年目 19年目 20年目 21年目 22年目 23年目 24年目 25年目 確定資産
楽天VTI 3503041 7172389 11009367 15021633 19217196 23604428 28192086 32989326 38005723 43251289 48736492 54472282 60470104 66741931 73300279 80158238 87329496 94828365 102669812 110869486 119443754 128409729 137785304 147589192 157840960 143817713
本家VTI 3490019 7137239 10948719 14931779 19094061 23438683 27973622 32707206 37648122 42805441 48182114 53787543 59631536 65724321 72076571 78705929 85624486 92844857 100380207 108244279 116451411 125016570 133955373 143284122 153019826 143818424
乖離率(楽天VTI/本家VTI) 100.37% 100.49% 100.55% 100.60% 100.64% 100.71% 100.78% 100.86% 100.95% 101.04% 101.15% 101.27% 101.41% 101.55% 101.70% 101.85% 101.99% 102.14% 102.28% 102.43% 102.57% 102.71% 102.86% 103.00% 103.15% 100.00%

 

1200万円/年の投資をした場合の結果はこちらです。

1年目 2年目 3年目 4年目 5年目 6年目 7年目 8年目 9年目 10年目 11年目 12年目 13年目 14年目 15年目 16年目 17年目 18年目 19年目 20年目 21年目 22年目 23年目 24年目 25年目 確定資産
楽天VTI 12548207 25675939 39403398 53757981 68768337 84464426 100877573 118040537 135987573 154754499 174378773 194899560 216357817 238796371 262260006 286795553 312451979 339280491 367334635 396670403 427346343 459423680 492966436 528041556 564719045 510096294
本家VTI 12494797 25539617 39158657 53377120 68221312 83713830 99882979 116758301 134370625 152752126 171929871 191938428 212813867 234593829 257317588 281032645 305782244 331611514 358567556 386699523 416058714 446698665 478675248 512046772 546874088 512902109
乖離率(楽天VTI/本家VTI) 100.43% 100.53% 100.62% 100.71% 100.80% 100.90% 101.00% 101.10% 101.20% 101.31% 101.42% 101.54% 101.67% 101.79% 101.92% 102.05% 102.18% 102.31% 102.45% 102.58% 102.71% 102.85% 102.99% 103.12% 103.26% 99.45%

③投資信託保有ポイント還元分も投資(収束せず)

1年目 2年目 3年目 4年目 5年目 6年目 7年目 8年目 9年目 10年目 11年目 12年目 13年目 14年目 15年目 16年目 17年目 18年目 19年目 20年目 21年目 22年目 23年目 24年目 25年目 確定資産
楽天VTI 12548207 25675754 39409388 53777092 68808140 84533160 100984190 118194750 136199908 155036349 174742453 195358373 216926112 239489618 263094862 287789943 313625176 340653203 368929093 398510461 429457578 461834014 495705783 531141948 568214763 513362755
本家VTI 12494797 25539617 39158657 53377120 68221312 83713830 99882979 116758301 134370625 152752126 171929871 191938428 212813867 234593829 257317588 281032645 305782244 331611514 358567556 386699523 416058714 446698665 478675248 512046772 546874088 512902109
乖離率(楽天VTI/本家VTI) 100.43% 100.53% 100.64% 100.75% 100.86% 100.98% 101.10% 101.23% 101.36% 101.50% 101.64% 101.78% 101.93% 102.09% 102.25% 102.40% 102.56% 102.73% 102.89% 103.05% 103.22% 103.39% 103.56% 103.73% 103.90% 100.09%

④楽天カードポイント還元&投資信託保有ポイント還元分も投資(収束せず)

1年目 2年目 3年目 4年目 5年目 6年目 7年目 8年目 9年目 10年目 11年目 12年目 13年目 14年目 15年目 16年目 17年目 18年目 19年目 20年目 21年目 22年目 23年目 24年目 25年目 確定資産
楽天VTI 12548207 25682028 39422226 53796797 68835030 84567565 101026458 118245245 136259009 155104454 174819977 195445751 217023801 239598092 263214621 287921507 313769091 340810038 369099446 398694955 429656868 462048782 495936745 531389852 568480390 513602732
本家VTI 12494797 25539617 39158657 53377120 68221312 83713830 99882979 116758301 134370625 152752126 171929871 191938428 212813867 234593829 257317588 281032645 305782244 331611514 358567556 386699523 416058714 446698665 478675248 512046772 546874088 512902109
乖離率(楽天VTI/本家VTI) 100.43% 100.56% 100.67% 100.79% 100.90% 101.02% 101.14% 101.27% 101.41% 101.54% 101.68% 101.83% 101.98% 102.13% 102.29% 102.45% 102.61% 102.77% 102.94% 103.10% 103.27% 103.44% 103.61% 103.78% 103.95% 100.14%

結果

4パターンで比較したところ以下のような結果になりました。

比較結果

①追加条件なし(投資金額:2,610,000円)

②楽天カードポイント還元分も投資(投資金額:3,350,000円)

③投資信託保有ポイント還元分も投資(収束せず)

④楽天カードポイント還元&投資信託保有ポイント還元分も投資(収束せず)

投資信託保有ポイント還元分を全て投資に回すことで常に楽天VTIの方がお得になっています。

また①、②についても途中から本家VTIの方がお得になりますが、利益確定した資産の差は約0.5~0.6%です。

そのため楽天積立かんたんシミュレーションでシミュレーションを行ってみて、-0.6%の許容ができる金額までなら楽天VTIに投資をするのがいいと思います。

追加検証!NISAしないならいくらから本家VTIがお得?

先ほどの比較ではNISAおよびつみたてNISAを用いて比較を行いました。

ですがすでに他の投資商品を購入するためにNISAやつみたてNISAを使っている方もいるかと思います。

そんな方のためにNISAおよびつみたてNISAを使わない場合の比較も行います!

改めて前提条件と比較方法は以下になります。

前提条件

1.投資商品は毎年同じ額一括購入する

2.投資期間は25年

3.投資成果は年率5%とする(株価成長3%、分配金2%

4.ETFの分配金は配当課税(20.315%)および米国課税(10%)を控除後に再投資

5.ETFの分配金再投資は毎年の一括購入時と併せて購入する

6.投資商品にかかる手数料と取引手数料は先ほどの表の値を使用

7.ETFは通常1口ずつの購入となるが、その制約は無視する

8.利益確定時にかかる税金は20.315%とする

9.1ドル100円消費税10%として計算

10.ポイント還元で入手したポイントは次年度の購入時にまとめて購入する

11.上限の投資金額は12,000,000円/年とする

※先ほどの前提条件から10.を無くしたものと同じです。

比較方法

①追加条件なし

②楽天カードポイント還元分も投資

③投資信託保有ポイント還元分も投資

④楽天カードポイント還元&投資信託保有ポイント還元分も投資

①追加条件なし(本家VTIが常にお得)

投資金額のみの入金だといくらで投資を始めてもVTIの方がお得という結果になりました。

図とグラフは投資金額1円だと差がわかりづらかったので、投資金額10,000円にしています。(乖離率の変化の仕方はどちらも同じです。)

1年目 2年目 3年目 4年目 5年目 6年目 7年目 8年目 9年目 10年目 11年目 12年目 13年目 14年目 15年目 16年目 17年目 18年目 19年目 20年目 21年目 22年目 23年目 24年目 25年目 確定資産
楽天VTI 10457 21391 32825 44782 57285 70358 84029 98325 113274 128905 145251 162344 180217 198907 218451 238887 260257 282604 305971 330406 355957 382675 410614 439829 470379 423443
本家VTI 10358 21169 32451 44225 56513 69336 82720 96687 111263 126475 142351 158919 176211 194256 213089 232743 253255 274661 297001 320316 344648 370041 396542 424200 453063 425498
乖離率(楽天VTI/本家VTI) 100.95% 101.05% 101.15% 101.26% 101.37% 101.47% 101.58% 101.69% 101.81% 101.92% 102.04% 102.15% 102.27% 102.39% 102.52% 102.64% 102.77% 102.89% 103.02% 103.15% 103.28% 103.41% 103.55% 103.68% 103.82% 99.52%

ただし12,000,000円/年の投資をした場合のシミュレーションもしてみましたが0.8%の開きしかないため、その差を許容できるのであれば楽天VTIの方がいいと思います。

1年目 2年目 3年目 4年目 5年目 6年目 7年目 8年目 9年目 10年目 11年目 12年目 13年目 14年目 15年目 16年目 17年目 18年目 19年目 20年目 21年目 22年目 23年目 24年目 25年目 確定資産
楽天VTI 12548207 25669665 39390563 53738286 68741468 84430055 100835358 117990119 135928578 154686535 174301429 194812409 216260410 238688241 262140662 286664482 312308647 339124337 367165073 396486820 427148099 459210106 492736831 527795188 564455148 508132136
本家VTI 12489881 25524619 39127981 53324774 68140886 83603332 99740310 116581245 134156845 152499160 171641637 191619181 212468223 234226780 256934527 280632874 305365033 331176103 358113150 386225294 415563798 446182159 478136210 511484218 546286994 512218597
乖離率(楽天VTI/本家VTI) 100.47% 100.57% 100.67% 100.78% 100.88% 100.99% 101.10% 101.21% 101.32% 101.43% 101.55% 101.67% 101.78% 101.90% 102.03% 102.15% 102.27% 102.40% 102.53% 102.66% 102.79% 102.92% 103.05% 103.19% 103.33% 99.20%

②楽天カードポイント還元分も投資(投資金額:925,000円)

1年目 2年目 3年目 4年目 5年目 6年目 7年目 8年目 9年目 10年目 11年目 12年目 13年目 14年目 15年目 16年目 17年目 18年目 19年目 20年目 21年目 22年目 23年目 24年目 25年目 確定資産
楽天VTI 967258 1984977 3049191 4162021 5325691 6542521 7814941 9145489 10536823 11991718 13513078 15103941 16767480 18507015 20326020 22228124 24217124 26296989 28471870 30746108 33124243 35611020 38211402 40930581 43773982 39406881
本家VTI 960643 1963192 3009477 4101404 5240966 6430240 7671394 8966692 10318496 11729271 13201589 14738136 16341712 18015243 19761779 21584506 23486747 25471972 27543799 29706007 31962540 34317510 36775214 39340132 42016941 39407368
乖離率(楽天VTI/本家VTI) 100.69% 101.11% 101.32% 101.48% 101.62% 101.75% 101.87% 101.99% 102.12% 102.24% 102.36% 102.48% 102.61% 102.73% 102.86% 102.98% 103.11% 103.24% 103.37% 103.50% 103.63% 103.77% 103.91% 104.04% 104.18% 100.00%

 

1200万円/年の投資をした場合の結果はこちらです。

1年目 2年目 3年目 4年目 5年目 6年目 7年目 8年目 9年目 10年目 11年目 12年目 13年目 14年目 15年目 16年目 17年目 18年目 19年目 20年目 21年目 22年目 23年目 24年目 25年目 確定資産
楽天VTI 12548207 25675939 39403398 53757981 68768337 84464426 100877573 118040537 135987573 154754499 174378773 194899560 216357817 238796371 262260006 286795553 312451979 339280491 367334635 396670403 427346343 459423680 492966436 528041556 564719045 508370498
本家VTI 12489881 25524619 39127981 53324774 68140886 83603332 99740310 116581245 134156845 152499160 171641637 191619181 212468223 234226780 256934527 280632874 305365033 331176103 358113150 386225294 415563798 446182159 478136210 511484218 546286994 512218597
乖離率(楽天VTI/本家VTI) 100.47% 100.59% 100.70% 100.81% 100.92% 101.03% 101.14% 101.25% 101.36% 101.48% 101.59% 101.71% 101.83% 101.95% 102.07% 102.20% 102.32% 102.45% 102.58% 102.70% 102.84% 102.97% 103.10% 103.24% 103.37% 99.25%

③投資信託保有ポイント還元分も投資(投資金額:1,800,000円)

1年目 2年目 3年目 4年目 5年目 6年目 7年目 8年目 9年目 10年目 11年目 12年目 13年目 14年目 15年目 16年目 17年目 18年目 19年目 20年目 21年目 22年目 23年目 24年目 25年目 確定資産
楽天VTI 1882231 3851395 5911506 8066764 10321566 12680507 15148398 17730271 20431390 23257262 26213649 29306580 32542360 35927588 39469165 43174313 47050586 51105888 55348488 59787036 64430582 69288594 74370978 79688096 85250789 76762816
本家VTI 1871531 3824705 5863083 7990384 10210486 12527437 14945462 17468971 20102564 22851046 25719426 28712936 31837035 35097418 38500032 42051081 45757041 49624668 53661016 57873445 62269637 66857607 71645721 76642712 81857690 76762657
乖離率(楽天VTI/本家VTI) 100.57% 100.70% 100.83% 100.96% 101.09% 101.22% 101.36% 101.50% 101.64% 101.78% 101.92% 102.07% 102.22% 102.37% 102.52% 102.67% 102.83% 102.98% 103.14% 103.31% 103.47% 103.64% 103.80% 103.97% 104.15% 100.00%

 

1200万円/年の投資をした場合の結果はこちらです。

1年目 2年目 3年目 4年目 5年目 6年目 7年目 8年目 9年目 10年目 11年目 12年目 13年目 14年目 15年目 16年目 17年目 18年目 19年目 20年目 21年目 22年目 23年目 24年目 25年目 確定資産
楽天VTI 12548207 25675964 39410037 53778430 68810439 84536715 100989322 118201806 136209264 155048412 174757661 195377199 216949068 239517251 263127766 287828752 313670574 340705923 368989922 398580241 429537215 461923962 495806520 531253971 568338594 511752108
本家VTI 12489881 25524619 39127981 53324774 68140886 83603332 99740310 116581245 134156845 152499160 171641637 191619181 212468223 234226780 256934527 280632874 305365033 331176103 358113150 386225294 415563798 446182159 478136210 511484218 546286994 512218597
乖離率(楽天VTI/本家VTI) 100.47% 100.59% 100.72% 100.85% 100.98% 101.12% 101.25% 101.39% 101.53% 101.67% 101.82% 101.96% 102.11% 102.26% 102.41% 102.56% 102.72% 102.88% 103.04% 103.20% 103.36% 103.53% 103.70% 103.87% 104.04% 99.91%

④楽天カードポイント還元&投資信託保有ポイント還元分も投資(投資金額:7,000,000円)

1年目 2年目 3年目 4年目 5年目 6年目 7年目 8年目 9年目 10年目 11年目 12年目 13年目 14年目 15年目 16年目 17年目 18年目 19年目 20年目 21年目 22年目 23年目 24年目 25年目 確定資産
楽天VTI 7319787 14983920 23002026 31390456 40166312 49347489 58952706 69001548 79514505 90513011 102019493 114057411 126651311 139826871 153610955 168031669 183118416 198901957 215414474 232689636 250762665 269670413 289451432 310146053 331796473 298762041
本家VTI 7284807 14887406 22821659 31102034 39743631 48762207 58174208 67996797 78247884 88946163 100111141 111763179 123923523 136614348 149858795 163681015 178106213 193160694 208871908 225268506 242380385 260238751 278876166 298326617 318625571 298759803
乖離率(楽天VTI/本家VTI) 100.48% 100.65% 100.79% 100.93% 101.06% 101.20% 101.34% 101.48% 101.62% 101.76% 101.91% 102.05% 102.20% 102.35% 102.50% 102.66% 102.81% 102.97% 103.13% 103.29% 103.46% 103.62% 103.79% 103.96% 104.13% 100.00%

 

1200万円/年の投資をした場合の結果はこちらです。

1年目 2年目 3年目 4年目 5年目 6年目 7年目 8年目 9年目 10年目 11年目 12年目 13年目 14年目 15年目 16年目 17年目 18年目 19年目 20年目 21年目 22年目 23年目 24年目 25年目 確定資産
楽天VTI 12548207 25682238 39422875 53798135 68837329 84571120 101031590 118252301 136268365 155116516 174835185 195464578 217046756 239625726 263247524 287960316 313814488 340862758 369160275 398764736 429736505 462138731 496037482 531501875 568604221 511992086
本家VTI 12489881 25524619 39127981 53324774 68140886 83603332 99740310 116581245 134156845 152499160 171641637 191619181 212468223 234226780 256934527 280632874 305365033 331176103 358113150 386225294 415563798 446182159 478136210 511484218 546286994 512218597
乖離率(楽天VTI/本家VTI) 100.47% 100.62% 100.75% 100.89% 101.02% 101.16% 101.29% 101.43% 101.57% 101.72% 101.86% 102.01% 102.15% 102.31% 102.46% 102.61% 102.77% 102.92% 103.08% 103.25% 103.41% 103.58% 103.74% 103.91% 104.09% 99.96%

結果

4パターンで比較したところ以下のような結果になりました。

比較結果

①追加条件なし(常に本家VTIの方がお得)

②楽天カードポイント還元分も投資(投資金額:925,000円)

③投資信託保有ポイント還元分も投資(投資金額:1,800,000円)

④楽天カードポイント還元&投資信託保有ポイント還元分も投資(投資金額:7,000,000円)

こちらも分岐点はありますが、利益確定した資産の差が最大0.8%だったため、楽天積立かんたんシミュレーションでシミュレーションを行ってみて、-0.8%の許容ができる金額までなら楽天VTIに投資をするのがいいと思います。

今回考慮できていない点

今回は実取引にかなり近い形でシミュレーションを行いましたが、以下の点については実取引と状況が異なっています。

本家VTIの外国税額控除が考慮されていない

投資成果が一定になっている

投資商品を毎年一括で購入している

ETFが一口ずつの購入になっていない

こちらの条件を組み入れることでシミュレーション結果は変わると思いますが、影響は微量かと思うので基本的に楽天VTIに投資をすればいいかなと思います。

こちらも考慮したシミュレーションはしません!(許してください。。)

まとめ【楽天VTIだけに投資すればよい!】

今回さまざまなパターンで比較を行い、分岐点を見つけることができました。

NISA&つみたてNISAを使った場合の比較結果

①追加条件なし(投資金額:2,610,000円)

②楽天カードポイント還元分も投資(投資金額:3,350,000円)

③投資信託保有ポイント還元分も投資(収束せず)

④楽天カードポイント還元&投資信託保有ポイント還元分も投資(収束せず)

NISA&つみたてNISAを使わない場合の比較結果

①追加条件なし(常に本家VTIの方がお得)

②楽天カードポイント還元分も投資(投資金額:925,000円)

③投資信託保有ポイント還元分も投資(投資金額:1,800,000円)

④楽天カードポイント還元&投資信託保有ポイント還元分も投資(投資金額:7,000,000円)

ただし分岐点よりも金額を大きくした場合でも最終的な資産の差がほとんどありませんでした。

そのため分岐点よりも多くの金額を投資する場合でもその差分を許容できるなら楽天VTIの方がよいと思います。

今回の結果が少しでもみなさんのお役に立てれば嬉しいです。

ドグ
ドグ
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